La complementaire santé.

Le rôle d’une complémentaire santé est comme son nom l’indique de compléter les remboursements de la sécurité sociale. En effet, très souvent l’assurance maladie ne rembourse que partiellement et même très faiblement les dépenses de santé des assurés. En souscrivant une complémentaire santé, vous pourrez, selon la formule choisie, vous faire rembourser le ticket modérateur et pourquoi pas les éventuellement dépassements d’honoraire pratiqués par de plus en plus de praticiens.

Les remboursements opérés par l’assurance maladie varient non seulement en fonction du médecin ou du praticien que vous consultez mais également d’un tarif appelé « tarif de convention ». Le tarif de convention sert de base de remboursement à la sécurité sociale et c’est donc sur un barème de prestations très précis qu’elle s’appuie pour vous indemniser. Dans la majorité des cas, le montant remboursé par l’assurance maladie représente un pourcentage du tarif de convention exemple : pour une consultation généraliste médecin traitant il est égal à 70% de 22€ (tarif de convention).
De toute évidence, lorsque l’on souhaite souscrire une complementaire santé il est impératif de bien déterminer à l’avance ses besoins de santé et le niveau de couverture le plus adapté.
C’est en fonction de votre état de santé, de vos dépenses de santé passées ou à venir et de vos revenus que vous choisirez votre complementaire santé.

Le tarif de convention et la complementaire santé
Le tarif de convention sert de base de remboursement à la sécurité sociale. Ce tarif n’est pas le même selon que vous vous rendiez par exemple chez un médecin généraliste, chez un spécialiste, dans un hôpital conventionné ou dans une clinique non conventionnée.

- Chez un médecin généraliste traitant conventionné secteur 1 :
Le tarif de convention pour ce type de consultation est de 22€.
La sécurité sociale rembourse 70% de 22€ - 1€ (franchise de solidarité) = 14.40€
Si vous n’avez pas de complémentaire santé, la différence restera donc à votre charge.
Ce reste à charge de 7.60€ (tarif de convention – remboursement sécurité sociale) s’appelle le ticket modérateur. Le ticket modérateur et les possibles dépassements d’honoraire peuvent être remboursés selon la formule de complémentaire santé souscrite.

Souscrire la meilleure complementaire santé à petit prix
Avant de choisir votre complémentaire santé, vous devez effectuer un comparatif des différentes mutuelles du marché. Un devis complementaire santé permet de comparer et de correctement sélectionner les formules et les garanties des différentes compagnies.
Les sociétés de mutuelle ne proposent pas toutes les mêmes produits. En effet, selon les compagnies les gammes diffèrent et bien que les garanties aillent très souvent de la formule de base à la formule haut de gamme, les prestations et les niveaux de remboursements peuvent radicalement changer.
Bien évident, tout le monde voudrait choisir une complémentaire santé haut de gamme mais il faut pouvoir y mettre le prix car le tarif est bien souvent le seul élément dissuasif.

Les gammes et formules :
En générale il existe 4 gammes de couverture :
- Economique : formule de base en général à 100% sans dépassement d’honoraire sans forfait ou alors avec un très faible remboursement en optique, dentaire…
- Intermédiaire : formule de 125% à 150% avec un léger dépassement d’honoraire et quelques petites prestations additionnelles.
- Confortable : de 200% à 300%, une excellente couverture avec de très bons forfaits optiques et remboursements dentaires mais également et de plus en plus de la médecine douce, un forfait maternité…
- Maximum : formules très haut de gamme avec les meilleures prestations possibles.

En résumé, une bonne complémentaire santé se caractérise uniquement par des garanties et des prestations qui correspondent aux besoins de chacun.
Vous n’avez que l’embarras du choix puisqu’il existe des formules plus axées dentaire, hospitalisation, optique etc.
La plupart des formules offrent une carte de tiers qui notamment dispense l’assuré de l’avance des frais en pharmacie et laboratoire.
Pour faciliter vos recherches, n’hésitez pas à vous tourner vers un courtier d’assurance qui collabore avec plusieurs compagnies et dont l’objectif principal est de comparer pour vous différentes assurances. Faites le tour des assureurs et des mutuelles, surfez sur le web et demandez une étude comparative de complémentaire santé gratuite et sans engagement.

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Tarif de convention au 01/07/2007